Inventario de Productos con Enfoque Diferencial DEI
La banca colombiana cuenta con una oferta universal en donde cualquier persona que cumpla con los requisitos, puede acceder a estos productos financieros. Sin embargo, la información contenida en esta cartilla corresponde a productos diseñados con enfoque diferencial para grupos poblacionales subatendidos que por su contexto y realidad requieren un tratamiento diferente.
Cedula y Tarjeta Cafetera
Características
Tipo de producto: Soluciones de ahorro
La Cédula y la Tarjeta Cafetera Inteligente son tarjetas débito diseñadas exclusivamente para los caficultores de Colombia que hacen parte de la Federación Nacional de cafeteros y le permiten:
•Realizar compras en establecimientos comerciales o en línea (usando PSE).
•Recibir pagos de la venta de café de manera fácil y segura.
•Identificarse ante la Federación para acceder a beneficios como tarifas preferenciales y canales de acceso.
•Con la Cédula Cafetera puede participar en las elecciones cafeteras.
•Tenga en cuenta que la apertura de estos productos no se realiza en las oficinas del Banco de Bogotá, sino que debe acercarse al Comité de Cafeteros más cercano. Únicamente puede adquirir una de las dos.
Beneficios:
•No tiene cuota de manejo.
•Excepción de 4 x 1000 si no se tiene otra cuenta exenta, dentro de los parámetros de la Ley*.
•Puede usar la Cédula y la Tarjeta Cafetera Inteligente en más de 260.000 establecimientos de comercio en el país.
•Retiros GRATIS en cajeros del Banco de Bogotá, Red Aval y otras redes (aplica hasta el 31 de diciembre de 2024).
•Puede hacer consignaciones, transferencias, pagos de servicios y a terceros.
•Acceso a la Banca Móvil.
•Aprenda a interpretar el extracto de su cuenta de ahorros.
•Para el 2024, el tope legal es de 350 UVT exentas de GMF.
Población Objetivo
Campesinos
Clicuenta
Características
Tipo de producto: Ahorro
Este es un Depósito de bajo monto digital para todos los colombianos mayor de edad, que deseen manejar su dinero de forma fácil, ágil y segura desde el celular.
– Sin cuota de manejo
– Puedes manejar tu dinero con un saldo mensual máximo de 8 SMLV.
– Tasa de interés 9% E.A
– Tarjeta débito opcional
– Tope de abonos y débitos al mes 8 SMMLV
– Depósito de bajo monto queda a tu nombre. Se permite un solo titular
– Respaldo de seguros Fogafín.
Población Objetivo
Jóvenes
Compromiso catastro multipropósito
Características
Tipo de producto: Financiación
Línea de crédito directo con tasa compensada para financiar operaciones técnicas y administrativas orientadas a la adecuada formación, actualización, conservación y difusión de la información catastral, así como los procedimientos del enfoque catastral multipropósito que sean adoptados.
Uso:
Inversión.
Operaciones técnicas y administrativas orientadas a la adecuada formación, actualización, conservación y difusión de la información catastral
Población Objetivo
Munic. de categorias 3-4-5 y 6
Compromiso eficiencia energética y conectividad virtual
Características
Tipo de producto: Financiación
Con el fin de continuar aportando en la consecución de los propósitos del Gobierno nacional enmarcados en el Plan Nacional de Desarrollo “Colombia Potencia Mundial de la Vida 2022-2026”, fomentar la Transición Energética Justa (TEJ) en el país, así como los compromisos adquiridos a nivel internacional en la Contribución Nacional Determinada (NDC, por sus siglas en inglés) que está orientada principalmente a la reducción de las emisiones de gases efecto invernadero, y contribuir a solucionar problemáticas en aspectos sociales, económicos y ambientales, Findeter adicionó un billón de pesos ($1.000.000.000.000) y disminuyó la tasa de interés de la línea de crédito de redescuento con tasa compensada destinada a financiar proyectos y capital de trabajo en el sector energético para eficiencia, generación, comercialización, distribución, transmisión y almacenamiento y de crédito directo con tasa compensada a las entidades territoriales para la ejecución de proyectos energéticos.
Usos:
Redescuento:
Inversión y Capital de trabajo
Crédito directo: Inversión
Población Objetivo
Munic. de categorias 3-4-5 y 6
Compromiso reactivaciòn Colombia tramo II
Características
Tipo de producto: Financiación
Línea de crédito directo con tasa compensada que busca apoyar a las Entidades Territoriales con recursos para impulsar la reactivación de la actividad económica en los territorios.
Población Objetivo
Munic. de categorias 3-4-5 y 6
Crediagrario
Características
Tipo de producto: Financiación
Sembremos sueños juntos
Crediagrario es el crédito pensado para los clientes con metas claras, proyectos por cumplir y mucha por cosechar, sus beneficios son el impulso necesario para echar a andar tus ideas de negocio o empresa.
Beneficios:
•Atención personalizada, los Asesores Comerciales realizan la visita en tu negocio.
•Desembolso del dinero fácil y rápido.
•Alianzas Banco de Bogotá: Conoce las ventajas por comprar con nuestras Tarjetas BdB.
•Programa de Lealtad tuplús: Programa de lealtad de los Bancos Aval, diseñado para premiar la fidelidad de nuestros clientes
•Asistencias: Asistencias médicas nacionales,internacionales, al vehículo y al hogar.
Aval Pay Center: Paga sin preocupaciones.
Población Objetivo
Campesinos
Crediestudiantil
Características
Tipo de producto: Financiación
Es una línea de crédito con la que puedes financiar tus estudios de educación superior. Aplica para carreras técnicas, tecnológicas, de pregrado y posgrado a nivel nacional.
El plazo de pago de la matrícula corresponderá con tu ciclo de estudio:
Pregrados semestrales tienes 6 meses.
Programas anuales tendrás 12 meses.
Diplomados o posgrados el plazo es de 12 a 36 meses.
• Monto mínimo aprobado
$700.000
• Ingresos salarios mínimos
1.5 S.M.M.L.V.
• Financiamos hasta el
100% matrícula
Población Objetivo
Jóvenes
Crediexpress rotativo Pyme Mujer
Características
Tipo de producto: Financiación
Crédito para ser usado de forma total o parcial a través del portal transaccional. A medida que se generan los pagos, se libera el cupo para que se utilice de nuevo. Las clientas del segmento Pyme Mujer cuentan con tasas preferenciales en este producto.
Población Objetivo
Mujeres
Crédito Agro para Todas
Características
Tipo de producto: Financiación
Un crédito agropecuario para mujeres del agro, con una tasa especial comparado con las tasas comerciales y otros beneficios.
Para aplicar a este crédito se debe cumplir alguna de estas condiciones:
• Ser mujer que como persona natural tenga un negocio / actividad económica (soportada con ingresos o gastos donde sea representante o certificados en formación relacionado con la actividad).
• Si es persona jurídica, el 50% debe ser propiedad de mujeres.
• Tener una representante legal mujer.
• Tener por lo menos el 50% de empleadas (soportada con certificado pila- planilla integrada de liquidación de aportes).
Beneficios:
• Tasas especiales
• Acceso a las tasas de interés más competitivas que los créditos tradicionales.
• Rapidez:
• Agilidad y conocimiento en el estudio, aprobación y desembolso del crédito.
• Flexibilidad:
• El plazo amortización y periodos de gracia, se definen de acuerdo con el ciclo productivo de tu negocio.
• Apoyo técnico especializado:
• Asesoría técnica y financiera nacional en la estructuración de proyectos agropecuarios y agroindustriales.
Población Objetivo
Mujeres
Crédito Agrofácil
Características
Tipo de producto: Financiación
¿Quieres que tu producción crezca o necesitas más recursos para su comercialización? En Bancolombia queremos impulsar el proceso de la producción agropecuaria, acuícola o de pesca, así como su transformación y comercialización. Por eso, te ofrecemos Agrofácil, un crédito para que financies tus recursos.
Beneficios:
•Amortizaciones de capital,intereses que varían según el ciclo productivo del negocio, con el fin de cubrir de forma adecuada las necesidades de capital de trabajo,inversión.
•Estudio de crédito sin costo.
•Abonos extras al capital sin pagar comisión.
•Pagar cuotas o extras, a través de la sucursal virtual, sin ningún costo.
•Apoyo técnico especializado en temas agrarios, pecuarios y agroindustriales, de acuerdo con los lineamientos emitidos por Finagro en el manual de servicios y nuestras políticas vigentes.
Población Objetivo
Campesinos
Crédito Agropecuario
Características
Tipo de producto: Financiación
Crédito enfocado a atender necesidades de Capital de trabajo y activo fijo con foco agropecuario
Características
Monto
Desde $1.000.000
Plazo en meses
Desde 6 hasta 24
Periodicidad
Mensual, bimestral, trimestral, cuatrimestral, quinquemestral o semestral.
Población Objetivo
Campesinos
Crédito Colfuturo
Características
Tipo de producto: Financiación
Es una línea de crédito que te permite saldar la deuda que adquiriste con Colfuturo para la financiación de tus estudios. Así, podrás pagar el valor total del préstamo en un plazo de hasta 7 años.
Además, este tipo de crédito tiene una cuota fija mensual en pesos, la aprobación es inmediata y el desembolso se realiza directamente a Colfuturo.
Beneficios:
• Aprobación inmediata y desembolso ágil.
• Minimizas el riesgo de la volatilidad del dólar.
• Elige el plazo de pago que se acomode a tus necesidades.
• Cuota mensual fija en pesos que incluye capital e intereses.
• Puedes hacer abonos a capital en cualquier momento.
• No se cobra comisión por estudio.
• Solo se requieren de pocos documentos para el estudio de crédito.
• El desembolso se realiza directamente a Colfuturo.
• No necesitas codeudores.
Población Objetivo
Jóvenes
Crédito con pignoración de pensiones Bancolombia
Características
Tipo de producto: Financiación
¿Ahorras en pensiones voluntarias? Obtén tasas más bajas que otros créditos de libre inversión Bancolombia. Adquiérelo en una de nuestras sucursales físicas.
Beneficios
• Tasa de interés: Gracias a tus ahorros en el fondo de pensión voluntaria te ofrecemos una tasa de interés más baja que la de otros créditos Bancolombia.
• Pensiones voluntarias: Son la garantía para acceder a este crédito. Cubre tus necesidades de liquidez sin afectar los ahorros o inversiones actuales.
• Seguro de vida: Cubre el pago de tu préstamo y te ofrece gran variedad de asistencias médicas.
Población Objetivo
Adulto Mayor
Crédito de Fomento
Características
Tipo de producto: Financiación
Entiéndase por crédito de fomento agropecuario y rural el que se otorga a favor de personas naturales o jurídicas, para ser utilizado en las distintas fases del proceso de producción y/o comercialización de bienes originados directamente o en forma conexa o complementaria, en la explotación de actividades agropecuarias, afines o similares, así como en el desarrollo de las actividades rurales mencionadas en el Artículo 3 de la Ley 731 de 2002. El crédito agropecuario y rural se otorgará para la financiación de capital de trabajo y de inversión.
El crédito de fomento se destinará primordialmente para impulsar la producción en sus distintas fases, capitalizar el sector agropecuario, incrementar el empleo, estimular la transferencia tecnológica, promover prácticas de producción sostenibles, contribuir a la seguridad alimentaria de la población urbana y rural, promover la distribución del ingreso, fortalecer el sector externo de la economía y mejorar las condiciones sociales, económicas y de sostenibilidad del sector rural del país.
Población Objetivo
Adulto Mayor
Campesinos
Desmovilizados
Grupos Étnicos – Indigenas
Jóvenes
LGBTIQ+
Mujeres
NARP
Personas con Discapacidad
Victimas
Campesinos
Desmovilizados
Grupos Étnicos – Indigenas
Jóvenes
LGBTIQ+
Mujeres
NARP
Personas con Discapacidad
Victimas
Crédito de Libranza
Características
Tipo de producto: Financiación
Es línea de crédito de consumo de libre destino, que cuenta con una garantía de libranza derivada del convenio con entidades pagadoras que previamente autoricen el descuento de la cuota del salario o pensión disponible.
Características:
• No necesitas codeudor, sujeto al estudio del crédito.
• Tasas hasta 60 meses fija, plazos superiores su equivalente en DTF
• Extracto mensual digital enviado por mail o disponible en la página
Beneficios
• Descuento directo del salario
• Evita retrasos en pagos
• Evita reportes negativos.
Población Objetivo
Adulto Mayor
Crédito de Libranza
Características
Tipo de producto: Financiación
Crédito de consumo o para unificar deudas a través de libranza (descuento de la cuota de la pensión por el pagador).
• Desde $500.000: Según tu capacidad de pago y descuento.
• Plazo Crédito libraza: Desde 6 meses.
• Tasa y cuotas son fijas: Durante la duración del crédito
.• Valores agragados como seguros voluntarios especializados para el segmento.
Población Objetivo
Adulto Mayor
Crédito de Libranza
Características
Tipo de producto: Crédito
Si eres pensionado puedes acceder al Crédito de Libranza Libre destinación tendrás una cuota fija que se descuenta de tu pensión, con excelentes tasas. Solo debes preguntarle a la entidad en la que recibes tu pago de pensión si tienen convenio con el Banco Agrario. Si es así, te prestamos fácilmente para lo que quieras.
Beneficios:
• Plazos de financiación desde 6 meses hasta 120 meses
• Contamos con tasas competitivas
• Estudio de crédito sin costo adicional.
• El valor de tu cuota es fijo y se descontará de tu nómina o pensión.
• Podrás realizar abonos extraordinarios.
Población Objetivo
Adulto Mayor
Crédito de Libranza
Características
Tipo de producto: Financiación
Un préstamo que pagas mes a mes descontado de tu nomina o mesada pensional.
Beneficios:
• Cuota y tasa fija: Pagas el mismo valor de cuota durante todo el crédito.
• Sin codeudor y no requieres experiencia crediticia previa.
• Te prestamos hasta los 88 años.
• Úsalo en lo que quieras. Incluso para pagar otras deudas con la modalidad de compra de cartera
• Montos desde $1 millón hasta $350 millones. De acuerdo con tu capacidad de descuento.
• Puedes realizar abonos adicionales cuando lo desees en cualquiera de nuestras oficinas.
• Fácil de pagar con cargo a la nomina o canal Aval Pay.
• Seguro de vida deudores: se ampara la muerte por cualquier causa, incluyendo todo tipo de preexistencias.
Población Objetivo
Adulto Mayor
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